|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Льготный кредит.

     Льготный кредит – это кредит, выдаваемый под более низкие проценты или вовсе без процентов, в сравнении с "обычным" кредитом, такие кредиты выдаются по государственным социальным программам, или банки сами предоставляют льготные условия кредитования для слабо-обеспеченных слоев населения (многодетные семьи, пенсионеры, ветераны, инвалиды и т.д.). Также льготные кредиты, бывают при поддержке работодателя, который берет на себя часть расходов по содержанию кредита. На больших и надежных предприятиях, практикуется поддержка своих работников, посредством выдачи беспроцентных ссуд, на жилье, или на какие либо другие нужды.

     Виды льготного кредитования.

    Существуют разные виды льготного кредитования: льготные кредиты на жилье, льготные автокредиты, кредиты для бизнеса на льготных условиях, кредитные карты с льготным периодом, целевые кредиты. Поговорим о каждом из видов отдельно, обсудим достоинства и недостатки.

1.    Льготные кредиты на жилье – пожалуй самый распространенный и самый востребованный вид льготных кредитов. Кредит на жилье или коротко ипотека, к сожалению, в нашей стране доступны для ограниченной части населения, почему? -   Во-первых: процентные ставки по данным кредитам, все еще пока высоки 10% - 15% (в сравнение с  Европой, где данные показатели колеблются на уровне 3% - 5%), далеко не каждый сможет их потянуть (пример: если вы приобретаете квартиру в новом доме стоимость 3 000 000 руб., при первоначальном взносе 600 000 (20% от стоимости жилья), вы берете ипотечный кредит 2 4000 000 руб. на 25 лет, то ежемесячный платеж в среднем по России составит 27 000 руб. Да для Москвы это не много (но там и квартиры стоят гораздо дороже), данный пример именно для отдаленных районов где средняя заработная плата колеблется в районе 20 000 – 30 000 рублей).

-    Во вторых: даже если вы имеете достаточный доход, чтобы производить ежемесячные выплаты по кредиту, но не можете официально это подтвердить, то шансы на одобрение ипотеки сводятся к минимуму.

-   И наконец, многие люди, до сих пор не могут быть уверенны на 100% в завтрашнем дне, случись, что и вы не сможете платить по кредиту – останетесь без жилья.
 
     Поэтому государство, постоянно разрабатывает новые программы и улучшает старые, по льготному кредитованию населения для приобретения жилья. Уже сегодня существуют различные льготные программы, для многодетных семей, молодых семей, а также для, людей работающих в бюджетной сфере, как со стороны государства, так и со стороны самих банков.

     Наше государство заинтересовано в улучшении демографической ситуации в стране, поэтому постоянно разрабатываются социальные жилищные программы в первую очередь, для многодетных семей. Сами банки, для многодетных семей, предлагают по ипотеке особые условия: понижают процентную ставку, и увеличивают сроки погашения ипотечного кредита. При государственной поддержке по льготным жилищным программам, часть расходов по ипотеке берет на себя именно государство (это часть индивидуальна, бывает, что она составляет 100% от всей суммы). По сегодняшним законам, часть долга по ипотеке, можно погасить материнским капиталом. Банки для многодетных семей, также идут на встречу и могут снизить ставки по ипотеке до 6,5% за втор. жилье и до 11% на новое, при условии увеличения срока самой ипотеки до 25-30 лет.

     При льготных условиях по ипотеке, требования к заемщикам сохраняются, и даже увеличиваются, помимо стандартных требований к заемщику по данному типу кредита, многодетной семье нужно собрать весь необходимый в таких случаях пакет документов, который передается в банк, для рассмотрения.

     Также имеются государственные программы для бездетных молодых семей, или с одним, двумя детьми. Молодые семьи до 35 лет, могут рассчитывать на максимальную поддержку от государства в размере 35% от стоимости приобретаемого жилья.

2.    Льготные автокредиты

   До недавнего времени существовала программа льготного автокредитования в 2013 – 2014 годах. К сожалению, с 1 января 2014 года, программа прекратила свое существование. Вдаваться в подробности не будем, основная суть программы заключалась в субсидировании процентной ставки в размере 2/3 от ставки рефинансирования. Приведем пример со Сбербанком, взяли бы вы автокредит под 12%, то выплачивали всего 4%, согласитесь приятно. Под эту программу подходили автомобили, только произведенные в России и стоимостью не выше 750 000 руб.

    Думаю, никто не забыл программу по утилизации старого авто, которая началась с 8 марта 2010 года. Суть программы в том: Человек может поменять свой старый автомобиль на сертификат в размере 50 000 руб.. который можно использовать на приобретения нового автомобиля. Существовали определенные условия и ограничения: гражданин должен владеть автомобилем не менее года, возраст автомобиля должен быть от 10 лет и старше, масса не более 3,5 тон и обязательно в рабочем состоянии и в полной укомплектованности. Сертификат можно использовать на приобретение нового автомобиля, произведенного только в России, и не дороже 750 000 руб.

     Можем всех обрадовать, с 1 сентября 2014 года, наше правительство  возобновляет государственную льготную программу по утилизации старых автомобилей. Данная льгота будет распространяться на владельцев, как легковых, так и грузовых автомобилей.

3.    Кредиты для бизнеса на льготных условиях.

     Предложений по кредитам для бизнеса от банков, достаточно много. Но к сожалению беззалоговый кредит предпринимателю взять, достаточно трудно, банку нужны гарантии на возврат заемных средств, да и к тому же самим предпринимателем, такой кредит менее выгоден, если его сравнивать с кредитом под залог. Кредит под залог банки выдают охотней и на более выгодных условиях, льготными такие условия не назовешь, но все-таки  от кредитов без залога они сильно отличаются в лучшую сторону.

     Льготные кредиты часто выдаются социально значимым предприятиям, и часто при поддержке государства. Одним из примеров, является льготное кредитование при поддержке государства для бизнеса, задействованного в сельском хозяйстве.

      Стремительно развивается кредитование малого бизнеса, государство активно принимает в этом участие, ему выгодно осуществлять поддержу малого бизнеса, так как его развитие, только положительно сказывается на экономической ситуации в стране в целом.

4.    Кредитные карты с льготным периодом. Многие банки предлагаю кредитные карты с льготным периодом пользования денежными средствами. Это период колеблется от 30 до 60 дней, бывают и более длительные периоды. Суть данной льготы заключается в то, что клиент, может в течении указанного льготного периода пользоваться деньгами без процентно, т.е. не платить никаких процентов по кредиту. Но не стоит забывать о тонкостях данной услуги: за снятие наличных всегда снимается процент, у всех он разный (2-5%), так что, лучше рассчитываться картой (в таком случае проценты не снимаются), так вы сэкономите деньги; нужно успевать восполнять лимит кредитной карты, до истечения срока льготного периода, так как при просрочке придется платить проценты по кредиту, а также пени и штрафы.

5.    Целевые льготные кредиты.

     Целевые льготные кредиты, предоставляются малообеспеченным и слабозащищенным слоям населения: пенсионерам, ветеранам, многодетным семьям.

     Некоторые банки стали предлагать кредиты на льготных условиях для пенсионеров: для мужчин в возрасте от 60 до 75 лет, и женщинам, от 55 до 75 лет. Ставка по таким кредитам, существенно отличается от обычных кредитов например СОВКОМБАНК предлагает пенсионерам в возрасте до 85 лет кредит по 12% годовых. На самом деле пенсионеры в нашей стране самые дисциплинированные граждане, и платят они по кредитам всегда вовремя. К сожалению именно возраст человека, часто являлся причиной отказа в кредите, при этом банки стали предлагать людям пожилого возраста кредиты на более выгодных условиях, не смотря на очевидные риски.

     Для многодетных семей и ветеранов, предлагаются льготные условия по кредитам на приобретение и строительства жилья (см. п. 1).
    
     Какие же достоинства у льготного кредитования? Я думаю они очевидны, любые кредиты на льготных условиях выгодней, чем кредиты на обычных условиях, и порой разница очень существенна.  Единственный недостаток, который можно подметить в льготном кредитование – это бюрократические проволочки, с которыми приходится сталкиваться при сборе необходимых документов.

Опубликовано: 2014-09-01 18:50|Просмотров: 6689