|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Откуда МФО берут деньги?

 Откуда МФО берут деньгиМФО начали активное наступление на рынке кредитования в начале 2010 года. Как раз после кризиса многие банки остановили программы розничного кредитования. В свободную нишу устремились сотни вновь образованных организаций микрокредитования. 
 
С 2011 года в среднем за квартал появлялось от 10 до 60 новых микро-кредитных организаций. Большая часть из них не могла протянуть больше года. В 2014 году, до вступления жестких мер регулятора связанных с ликвидацией МФО, реестр юридических лиц насчитывал более 1 000 компаний. 
 
Какие темпы роста показывал рынок?
 
В 2013 году рынок показал рост в 70% - до 90 млрд рублей, 2014 год добавил еще 25% - поставив рекорд в 120 млрд рублей (до падения рубля). 
 
До 2014 года рынок не имел четких правил привлечения капитала. По сути, любой желающий мог получить лицензию и начать выдавать займы. Такое положение в первую очередь серьезно било по конкуренции с банками – нет необходимости следить за резервом просроченных кредитов, обеспечивать контроль за процентной ставкой и иметь в штате только высококвалифицированный персонал. 
 
Откуда МФО берут деньги на предоставление займов?
 
При высоких ставках на займы и высокого уровня просроченных займов необходимо постоянно наращивать кредитный портфель. Без роста МФО может ожидать кредитный дефолт. Многие кредитные организации не выдержали удар именно после падения рублевого курса – из-за роста просроченной задолженности. 
 
Существует несколько разработанных каналов фондирования:
 
Займы от населения.
 
Действующее законодательство существенно ограничивает возможности МФО в привлечении денег от физических лиц – порог начинается от 1,5 млн рублей. Разумеется, поставить на поток подобный способ невозможно. Такой инструмент фондирования так и не получил достаточно широкого распространения. Необходимо обратить внимание – на данном рынке не действуют условия страхования вкладов АСВ. Поэтому на рынке действуют крупные профессиональные инвесторы. 
 
Выпуск облигаций.

Именно таким способом фондирования пользуется большинство банков. МФО также работают с займом – но есть некоторые исключения. Например, лидер среди МФО «Домашние деньги» привлекла в 2013 году более 1 млрд рублей обеспечив выпуск облигаций. Привлекать средства через облигации могут только крупные кредитные организации при соблюдении следующих условий:
 
- прозрачная структура акционеров;
 
- возможность оформить привлечение облигационного займа в размере 40-60 млн долларов США;
 
- собственный подтвержденный капитал должен составлять не менее 20 млн долларов США.
 
Кредит в банке.
 
Распространенное заблуждение – МФО являются конкурентами банков. МФО отбирают только тех клиентов, которым, как правило, отказано в выдаче банковского кредита. Поэтому банки охотно кредитуют микрофинансовые организации. К сожалению, кредит можно получить, обладая только активами, для которых можно оформить залог. 
 
Частные инвестиции.
 
Самый распространенный способ фондирования. По оценке экспертов такой способ фондирования, выбирают более 70% организаций. В ближайшие годы такой источник пополнения капитала будет уменьшаться. Требования регулятора заставляют МФО активнее наращивать свое присутствие. Крупные слияния и поглощения среди МФО дают им возможность привлекать более цивилизованный инструмент инвестиций – выпуск облигаций.
 

Опубликовано: 2016-03-29 08:09|Просмотров: 2836