|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Страхование кредита или займа: польза или потеря денег?

Страхование кредита или займа Процент за кредит формируется из следующих составляющих: годовой процент, разовая или ежемесячная комиссия и страхование кредита от невозврата. Как правило, страхование кредита осуществляется только банками. Но после внесения изменений в закон о потребительском кредите, МФО также повсеместно начнут внедрять эту услугу. 
 
Комиссии за обслуживание кредита или займа МФО могут быть больше в несколько раз чем годовая процентная ставка. Например, стандартное условие кредитной организации: годовая процентная ставка 15% плюс комиссионное обслуживание. Комиссионное обслуживание может составлять 40%-80% от стоимости займа: разовое погашение, ежемесячное обслуживание и т.д. Эффективная процентная ставка не распространялась на кредитные организации, чем они активно пользовались. 
 
Если комиссионное вознаграждение — это заработок банка, то какую пользу несет страхование кредита или займа для клиента?
Страхование кредита или займа распространяется на невозврат кредита в случае потери работы или временной нетрудоспособности. Потеря работы – это не юридический термин, поэтому он нуждается в дополнительном толковании. Банк или МФО под этим термином понимают исключительно сокращение рабочего места должника (плательщика кредита или займа). На практике, крайне редко возникают такие обстоятельства. Работодателю невыгодно сократить штатную единицу, поскольку он обязан предупредить за 3 месяца об этом работника и выплатить ему двойной или тройной оклады. Самый выгодный способ – уволить по соглашению сторон. На такой случай страховка уже не распространяется. Следовательно, должник и далее будет платить за кредит или заем. 
 
Сколько стоит страховка?
 
Как правило, страховка составляет 1%-5% от стоимости кредита. Если сумма внушительная при отказе от страховки получается значительная экономия. 
 
Может ли клиент отказаться от страховки?
 
Отказ от страховки – это право каждого клиента. Банк или МФО не имеют права отказать в выдаче кредита. Единственная причина отказа – сомнения в платежеспособности клиента. Более того, действующее законодательство запрещает навязывать такую услугу. 
 
Как отказаться от страховки?
 
Банки стараются предложить страховку так, чтобы об этом не узнал сам клиент. Например, банк предлагает оферту на кредит. Мелким шрифтом в оферте указано, что клиент автоматически при подтверждении заявки выражает свое согласие и на страховку. Для того чтобы отказаться от страховки – нужно в оферте прямо указать – я отказываюсь от условий и действия страховой программы. Разумеется, мало кто замечает такие требования. Подобные предложения страхования кредитов встречаются практически у всех банков. 
 
Не стоит бояться банка или МФО – отказ от страхования кредита или займа это законное право клиента. Банк или МФО в любом случае выдадут кредит или заем – зачем им быть принципиальными и отказываться от платежеспособного клиента?

Опубликовано: 2016-03-21 07:27|Просмотров: 2460