|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Как не обжечься при выборе займа?

 Выбор займаЗаймы под 2000% годовых это совсем не фантастика, а реальные предложения кредитных организаций. Развитие экспресс-займов получило распространение не только в России, но и в мире. Причем стандартные процентные ставки везде одинаковы: от 0,4% до 3,5% в день. 
 
Высокие процентные ставки на займы — это не алчность МФО, а высокие уровни риска, связанные с высоким невозвратом выданных денег. Ведь МФО часто не проверяет кредитную историю заемщика, не имеет возможности подтвердить его доходы. Из документов требует только паспорт (разумеется, без справки о заработной плате). 
 
МФО которая выдает займы вынуждена постоянно наращивать свой портфель. Если портфель выдачи займов не будет расти – убытки от невозврата приведут к банкротству и остановке кредитной организации. Для этого созданы специальные инструменты чтобы мотивировать клиента взять заем под заведомо высокий процент. 
 
Как получить деньги на максимально выгодных условиях?
 
Ни один сервис выдачи займа никогда не укажет реальную процентную ставку. Поскольку существует большая разница в простом восприятии условий выдачи: 2% в день или 730% в год. Очевидно, что последняя цифра отпугнет клиента, который старается все-таки сравнивать с аналогичными банковскими процентными ставками – с максимальной ставкой 50%-70% годовых. 
 
Именно поэтому сервис-онлайн выдачи займов предлагают простой механизм выдачи кредита – онлайн-калькулятор без указания процентной ставки. Клиент забивает нужную сумму, количество дней и сразу появляется сумма переплаты. Вернуть предлагается довольно небольшую сумму к выданному займу. Все зависит от количества дней. Но такие займы можно взять часто на срок до 30 дней. Эффективная процентная ставка составит около 800%, в сравнении с суммой переплаты – это не так шокирует и пугает. Этот же механизм намного упрощает выбор МФО у которой можно взять заем – достаточно проверить условия 5-6 операторов и остановиться на наиболее выгодном предложении.
 
Однако не все так просто. До подачи заявки может быть указана одна сумма переплаты – после она незначительно может увеличиться. 
 
В чем дело? 
 
Некоторые кредитные операторы допускают возможность установление плавающей процентной ставки в зависимости от суммы и срока возврата займа. Это единственный в своем роде кредитный контроль возврата займа. Если это первый заем – процентная ставка будет больше. Если клиент брал займы и успешно их возвращал – процентная ставка будет меньше. При получении займа нужно учитывать эти различия. При отправлении окончательной заявки – внимательно еще раз перепроверить сумму переплаты. С большой степенью вероятности она может отличаться от той суммы, которую вы указали в кредитном калькуляторе на заглавной странице. 
 
Процентные ставки: больше берешь – больше платишь.
 
До начала 2008 года банки очень редко шли навстречу клиентам в части досрочного погашения кредита. Досрочное погашение означало что банк не имеет права начислять процент на сумму, которая возвращена банку. Соответственно, требовать переплату процентов заранее в момент досрочного погашения – также незаконно. Был придумано идеальное решение – штрафовать клиента за досрочное погашение кредита или отказывать ему в этом праве (обе позиции являются спорными с точки зрения закона).
 
МФО преследуют такую же позицию – досрочное погашение займа лишает их запланированной прибыли. Большая часть из них в договоре прямо указывает на запрет подобной опции. Некоторые забывают об этом – предоставляя клиенту погасить долг без начисления дополнительных процентов. Заемщику это также надо иметь в виду. Если заем взят и появилась возможность досрочно его погасить – лучше это сделать прямо сейчас. Можно сэкономить значительные проценты. При этом возвращать средства нужно так: обязательный платеж включая процентные начисления и оставшуюся сумму займа. Процентная ставка начисляется исключительно на тело займа. Условие упущенной выгоды здесь неприменимо.
 

Опубликовано: 2016-03-20 06:02|Просмотров: 2463