|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Как лучше взять займ: онлайн, или непосредственно в офисе МФО. Различия.

Займ онлайн Необходимо сразу разделить цели выдачи займов от онлайн-сервиса и в отделении МФО. Первый способ предполагает выдачу кредита на очень небольшой срок – как правило, до 30 дней. Второй способ предполагает выдачу займа на более длительный срок – до 6 месяцев. Почему такая разница в сроках – мы объясним чуть ниже. 

Займы онлайн.
 
Рассмотрим основные преимущества:
 
Онлайн-сервис предоставления займа. Что может быть проще в оформлении займа, не выходя из дома? Оформил в несколько кликов договор и получил нужную сумму денег на свой карточный счет или электронный кошелек. Однако такой сервис не так эффективно отсеивает недобросовестных заемщиков. Онлайн-сервис совершенно не застрахован от оформления займа на подставное лицо по утерянному паспорту (в отличие от физического присутствия заемщика в отделении МФО). То есть, онлайн-сервис хоть и выигрывают в простоте, однако риск мошеннического использования займа и процент невозврата здесь выше по сравнению с МФО, предоставляющими займы лично заемщику и при его обязательном присутствии. Простая бизнес-модель: больше невозврата по займам – больше процентная ставка для заемщика. Соответственно, онлайн-сервис математически прогнозирует определенный процент невозврата и закладывает его потери в процентную ставку, для заемщика, который исправно погасит заем вместе со всеми процентными ставками и обязательствами. 
 
Средняя процентная ставка по займам, выданным на онлайн-сервисе начинается от 1% в день. Диапазон процентных ставок достаточно велик – от 0,4% до 3% в день. То есть, в год набегает более 365% годовых. Сравните со средней банковской процентной ставкой по карточному кредиту – не более 50% годовых (не забывайте про услугу овердрафта с возможной рассрочкой по кредиту до 50 дней). Основные игроки – «Екапуста», «Домашние деньги», «Быстро Деньги» и т.д. Минимальная сумма от 2 тыс. рублей и до 80 тыс. рублей (в зависимости от финансовой надежности клиента). Запредельные процентные ставки по займам онлайн-сервиса делают невыгодным заем сроком больше чем на 20-30 дней. То есть основная цель этого займа – перекрыть свои расходы до получения зарплаты или другого платежа. Именно поэтому брать в долг в онлайн-сервисе под покупку бытовой техники чистое безумие. Это сервис моментального получения денег для быстрого закрытия внезапно образовавшегося долга. Займы наличными
 
Займы наличными в офисе (офлайн).

МФО, которые предоставляют займы при личном присутствии заемщика не ставят такие запредельные процентные ставки. Их клиенты – лица, по разным причинам получившие отказ от получения кредита в банке. В среднем, процентная ставка по займам МФО оформленной в отделении выше банковской минимум на 80%. Срок предоставления займа уже может исчисляться месяцами. Клиент может получить заем из расчета 50%-80% годовых против 30%-40% годовых по банковской ставке. Сравните теперь эти условия со ставками онлайн-сервиса – более 300% годовых. Выбор очевиден. 

 
Однако не стоит резко негативно относиться к услугам онлайн-сервиса. Их задача предоставить заем онлайн максимум в течение 15 минут с момента обращения потенциального заемщика. Ни один из сервисов (банки, МФО в отделениях) не могут дать такую возможность. Каждый из этих сервисов занимает свою нужную нижу на рынке розничного кредитования.
 

Опубликовано: 2016-02-16 22:21|Просмотров: 3922