|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Отличие микрофинансовых организаций от микрокредитных.

МФО и МКО За неполные два года рынок регулирования деятельности микро-финансовых организаций претерпел серьезные изменения. ЦБ РФ принял ряд законодательных изменений, которые делают это направление более цивилизованным.

Ведь в отличие от коммерческих банков, деятельность МФО была стихийной и находилась практически вне правого поля регулирования. Следовательно, заемщик мог иметь не такую защищенную позицию по сравнению с заемщиком, берущим кредит в банке. Кроме того, банки были поставлены в заведомо неравные конкурентные условия с МФО. Последние практически ни перед кем не отчитывались, ведя свою деятельность на свой страх и риск. Как результат, только по итогам прошлого года было закрыто (ликвидировано в судебном порядке) более 900 организаций МФО. Большая часть этих МФО, была ликвидирована именно по причине своей несостоятельности. 

 
Однако и МФО не имели достаточно надежного рычага финансирования. Фондирование капитала МФО получали от тех же банков, добавляя свой процент к микрозайму и забирая у банка самых ненадежных заемщиков. Дорогой кредит и простота в его получении так и не дали МФО права называться надежным финансовым институтом. А ведь МФО на рынке кредитования несут вполне себе полезную функцию – облегчить доступ к финансированию той категории граждан, которые не могут подтвердить свои доходы. По оценке специалистов, таких граждан как минимум 15%-20%: специалисты IT работающие на удаленном доступе, фрилансеры или физические лица, не желающие брать в бухгалтерии справки о своих доходах. 
 
ЦБ РФ для устранения сложности работы с привлеченным капиталом принял решение разделить МФО на два типа:


Микрофинансовые компании (МФК). 

 
Первый тип – микрофинансовые компании. Имеют право привлекать средства для предоставления кредитов от любых физических лиц или юридических лиц, в том числе от своих учредителей. К таким компаниям предъявлены повышенные имущественные требования – подтвержденный капитал в размере 70 млн рублей, прозрачная структура собственности и оперирования средствами на рынке. Такие компании имеют больше возможностей по предоставлению кредитов на лучших условиях, поскольку независимы от таких финансовых доноров как банки. Компания не имеет права выдавать кредиты свыше 3 млн. рублей. Поскольку по замыслу регулятора не имеет такой же эффективной и надлежащей системой контроля и взыскания долгов как у коммерческих банков. 
 
Микрокредитные компаниии (МКК).

Второй тип – микрокредитные компании. В отличие от микрофинансовых компаний, имеют право привлекать средства исключительно из собственного состава учредителей. Это серьезно ограничивает ресурсы компании на рынке экспресс-кредитования. Но такая форма компаний будет полезна как замена бывшим кредитным союзам или потребительским кооперативам. То есть компания создается определенным составом участников для кредитования исключительно собственных проектов. Компания может выполнять услуги кредитования, но не рассчитана на большой клиентский портфель (например, компания планирует работать на узком сегменте ипотечного кредитования с низким уровнем невозврата и стабильным процентным доходом).
 

Опубликовано: 2016-02-14 18:52|Просмотров: 4406