|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Кому сегодня дадут кредит в банке.

кредит в банке Как происходит кредитование розничного сегмента банками? Капитал необходимый для предоставления кредитов как правило, занимался на международном долговом рынке. 
 
Причин несколько:
 
1. Банковский российский сегмент уверенно показывал последнее десятилетие стабильный рост и прибыль.
 
2. Российский розничный сегмент предлагает относительно высокие процентные ставки и высокую доходность по сравнению с другими странами мира.
 
Именно поэтому, западные инвестиционные группы с большим удовольствием кредитовали российские банки под высокую доходность и низкие риски. Однако с введением санкций, риски увеличились, ситуация с невозвратом кредитов, а, следовательно, и заявленные процентные ставки на доходность в целом по рынку уменьшились. Банки получили серьезные ограничения по привлечению капитала под выдачу кредитов. На внутреннем рынке это тоже оказалось большой проблемой. Экспортным компаниям невыгодно сужать свою валютную выручку из-за нестабильного курса рубля. 
 
Из-за недостаточной возможности привлечь капитал на долговом рынке, слабого притока средств рублевых депозитов (население активно изымало рублевые вклады) и высоких процентных ставок банки приняли решение существенно ограничить требования к потенциальным заемщикам. К этому добавилось и то, что уровень безработицы вырос, следовательно, невозврат кредитов также мог негативно отразиться на балансах коммерческих банков. 
 
Что предпринимают банки?
 
Для лиц с неподтвержденным доходом (то есть без официального трудоустройства) получить кредит в банке теперь намного сложнее чем год или два назад. Выход – получить кредит в МФО. Но с эффективной процентной ставкой от 40% годовых (минимум).
 
Банки в целом ограничивают выдачу розничных кредитов в точках POS продаж – как один из каналов продаж, допускающих один из самых высоких уровней невозврата розничных кредитов. Кредит под бытовую технику или другое имущество могут получить только клиенты, имеющие благоприятную кредитную историю. 
 
В кредитный скоринг ввели серьезные ограничения. Заемщик, имеющий неубедительную историю занятости (регулярная смена места работы, последнее место работы – менее 6 месяцев) с высокой долей вероятности не будет одобрен в банке и может рассчитывать на получение кредита с завышенной процентной ставкой только в МФО. 
 
Средняя процентная ставка на предоставляемый банковский розничный кредит будет находиться в диапазоне 27% (у Сбербанка ресурсы, привлекаемые под кредиты дешевле, поэтому он предлагает под 20%).
 
Поскольку ЦБ РФ в 2015 году стал предъявлять более серьезные требования к уровню достаточности банковского капитала, соответственно, банки ставят задачу к минимальному порогу достижения показателей невозврата кредита. На кредит может рассчитывать только заемщик, имеющий безупречную кредитную историю и прямо подтвержденный доход. К сожалению, такая тенденция к повышенным требованиям заемщика может сохраниться в ближайшие несколько лет. Времена бурного роста розничного кредитования прошли. Банки нацелены на эффективную работу с каждым клиентом, а не на бурный экстенсивный рост.
 

Опубликовано: 2016-02-09 22:29|Просмотров: 2612