|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Страховка по кредиту. Всегда ли она нужна.

 Для начала разберемся что такое страховка по кредиту?
 
Мы рассматриваем страхование кредита, выданного только в пользу физического лица – розничный кредит на покупку товара или страхование кредита, выданного через банковскую пластиковую карту. 
 
Как правило, банки предлагают следующие страховки по кредиту:
 
1. Страхование невозврата кредита в случае смерти заемщика, т.е. должника по кредиту.
 
2. Страхование невозврата кредита в случае неплатежеспособности заемщика из-за утраты работы, ограничения трудоспособности из-за болезни и т.д.
 
Самое главное, что должен знать любой заемщик – страхование кредита дело абсолютно добровольное. Никто не может принудить вас оформить страховку без вашего согласия. Страховка не относится к обязательному виду страхования. 
Однако банк имеет прямую выгоду в навязывании вам страховки по следующим причинам:
 
1. Банк страхует свои риски в случае просрочки выплаты по кредиту.
 
2. Банк получает дополнительный доход продавая вам услугу страхования. 
 
Стоимость страховки сравнительно невелика и зависит от суммы кредита. Как правило, страховка по риску потери работы не превышает 5% от суммы выданного кредита. Банк закладывает сумму страхового возмещения на размер выданного кредита добавляя сверху 10%-15% своих операционных издержек.
 
Много это или мало – решать заемщику в зависимости от величины выбранного им кредита. 
Страховка кредита с небольшой суммой полученного для покупки мелкой бытовой техники будет почти незаметна. Более крупный кредит – сумма по страховке может составлять один ежемесячный платеж если кредит получен сроком больше чем на один год.
 
Разберемся в хитрости предоставления страховки на кредит.
 
Банк заявляет, что страховка распространяется на потерю работы заемщиком. На самом деле это не совсем так. Многие заемщики, подтверждая согласие на оформление страховки почему-то уверены, что кредит будет погашен в случае их увольнения с работы. Страховка начнет действовать только при следующих условиях (каждый банк индивидуально прописывает страховые случаи):
 
- В случае ликвидации предприятия. Наступление такого страхового случая крайне маловероятно, даже если ликвидация предприятия произойдет пройдет как минимум 6-8 месяцев специальных процедур. Если ликвидация предприятия будет выполняться через суд – заемщик гарантированно не сможет обеспечить возврат кредита через страховку.
 
- В случае сокращения штатного персонала. В очень редких случаях работодатель прибегает к такому способу увольнения. Просто потому что ему это невыгодно. Работнику нужно заплатить как минимум трех месячное выходное пособие, известить ближайший центр занятости и провести все в строгом соответствии с трудовым кодексом. Наступление такого страхового случая также маловероятно. 
 
Резюмируя, можно сделать вывод что банк при продаже страховки заинтересован в первую очередь в увеличении сопутствующих кредиту продаж. Польза страховки для заемщика сомнительна. Если кредит получен на небольшую сумму – то страховка бесполезна. Помните, при отказе банка выдать кредит в обмен на оформление страховки всегда можно обратиться к банку-конкуренту, который не так будет щепетилен в этом вопросе.
 

Опубликовано: 2016-01-25 23:49|Просмотров: 2958