|  

Микрозаймы онлайн    Кредиты онлайн    Кредитные карты

Как быть с ипотекой в кризис.

 Если на дворе кризис и вы живете в квартире, которая в ипотеке, платить вам за нее еще долго и много, а перспективы в кризис почти у всех не радужные, вам не позавидуешь.  Какие же могут возникнуть проблемы, по которым вы будите не в состоянии вносить своевременно платежи в банк за ипотечное жилье. Причин несколько, и чем больше их у вас тем хуже обстоят дела, перечислим:

- Цены в кризис сильно вырастают, а доходы падают.

- Потеря постоянной работы (увольнение, сокращение), не редкость в кризис.

- Вы брали валютную ипотеку, сумма долга и платежи в рублях ощутимо выросли (редко кто сейчас получает зарплату в валюте, да и те кто получают, то скорей всего в кризис ее снизить в соотношении с падением рубля).

- Если у вас букет: ипотека в валюте плюс потеря работы, это тяжелый случай.

Безвыходных ситуаций не бывает, мы вам попытаемся разъяснить, как с меньшими потерями выйти из данной ситуации.

Рассмотрим три возможных решения в данной ситуации.

- Вы договариваетесь с банок.

- Получаете поддержку от государства.

- Самый последний вариант, продажа ипотечного жилья.
 
Как и когда нужно договариваться с банком?

Не дожидайтесь пока у вас накопиться несколько месяцев просрочек по выплатам. Если вы не платите уже более 3 месяцев, то с банком будет уже сложней договориться. Лучше начинать решать проблему, с просрочкой не более месяца, в таком случае вы завоюете доверие банков, как ответственный заемщик, не укрывающийся от обязательств.

Банк может предложить несколько вариант по уменьшению финансового бремени, один из них это реструктурировать долг, уменьшить ежемесячные взносы за счет увеличения срока займа. Если вы убедите банк, что ваши финансовые трудности временные, можно договориться на отсрочку выплат, пока вы не встанете на рельсы, максимум отсрочки это 6 месяцев – 1 год.  Отсрочка вряд ли будет носить характер полного освобождения от выплат. Скорее всего вам предложат на определенный период вносить сумму, которую вы в состоянии платить, а оставшиеся сверх деньги распределят и прибавят к общему долгу, и его вы будете выплачивать уже полными платежами после отсрочки. Также могут предложить стабилизационный кредит, которого вам хватит на время отсрочки, что бы производить взносы по ипотеке. Но все эти отсрочки, по их окончании лягут на вас дополнительным бременем, и вы помимо основного долга по ипотеке, должны будите платить по стабилизационному кредиту или доплачивать за не доплаченные платежи в период отсрочки.

Какой поддержки ожидать от государства.

Для помощи людям, которые находятся в трудной финансовой ситуации, и не могут платить по ипотеке, специально была создана организация - Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, коротко (АРИЖК). АРИЖК использует специальную систему реструктуризации долга, которую впоследствии, переняли многие банки. Суть системы в том, что агентство выдает заемщику стабилизационный заем до года, которого хватает выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. АРИЖК также учитывает все просрочки и пени, которые накопились у вас, но не более 3 месяцев, и закладывают эту сумму в стабилизационную ссуду. Это конечно облегчает ситуацию, но не долго, по истечению срока помощи (до года), вам придется вновь платить по ипотечному займу полностью, плюс с третьего месяца помощи, также надо будет гасить долг АРИЖК, правда в течении срока поддержки в пользу АРИЖК с вас будут взимать только посильную для вас сумму, она может равняться даже 1000 рублей. Также в стабилизационный кредит закладывается сумма на страховку.

Кредит от АРИЖК выдается под тот же процент, что и ваша ипотека, если это 10%, значит 10% процентов по займу АРИЖК. Сам кредит вы должны выплатить по истечению вашего срока по ипотечному займу. Для валютных ипотек, стабилизационный займ выдается под ставку рефинансирования Центрального банка России.

Как это работает.

Вам нужно обратиться либо в банк, который уполномочен выдавать подобные займы, либо непосредственно к кредитору. Там вам открывают специальный счет, с которого будут списываться ваши ежемесячные взносы по ипотеке, в течении льготного срока.

Помощь от АРИЖК не для каждого.

Помощь государство оказывает не всем подряд, а тем кто реально в ней нуждается, социально не защищенным слоям. Правда, те кто, берет квартиру в ипотеку, априори должны быть с определенным достатком, поэтому государство оказывает помощь для тех. У кого это является единственным жильем.

Для такой помощи введены определенные ограничения по доходу и по квадратным метрам на человека. У человека и членов его семью, которые затребовали такую помощь, не должно быть счетов, паев еще недвижимости и денег достаточных для исполнения обязательств по ипотеке на год. Сюда же входит автомобиль стоимостью белее 350 000 рублей.

Также по площади, она не может быть больше чем 50 кв. метров с человека если он один берет ипотеку и проживает один, на семью, когда два человека не более 35 кв. метров, если более 2 человек, то площадь не должна превышать 30 кв. метров на каждого. Даная льгота не распространяется на элитное жилье: шикарны квартиры и дорогие коттеджи. Цена одного квадратного метра не может превышать 50% от средней цены в вашем регионе.

Как можно выйти из безвыходной ситуации.

Ипотечный заемщик может оказаться в такой ситуации, что ни реструктуризация, ни государственная помощь уже не смогут исправить ситуацию. В таком случае остается продавать ипотечное жилье. Есть два варианта развития событий: первый - вы продаете жилье сами, гасите долг перед банком, и возможно, что-то останется у вас, второй – вы ждете, когда банк заявит на вас в суд, и ваше жилье реализуют судебные приставы в счет долга. Второй вариант худший из двух, во-первых, накопится много долгов – просрочка + пени, во вторых приставы реализуют вашу квартиру гораздо ниже рыночной стоимости, и возможно этого даже не хватит на погашение долга, и вам придется доплачивать остаток. Однозначно рекомендуем выбирать первый вариант.

Если вы не справляетесь по определенным причинам с ипотекой, не стоит все пускать на самотек. Идите в банк и договаривайтесь, даже если не поможет реструктуризация, продавать квартиру лучше самостоятельно, так вы сэкономите прилично денег и нервов.

Опубликовано: 2015-12-18 21:28|Просмотров: 3493